Fondo de Garantía de Depósitos protege solo parte de los ahorros en Coopeservidores R.L

El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), administrado por el Banco Central de Costa Rica (BCCR), protege únicamente los ahorros y depósitos hasta un monto de ¢6 millones en Coopeservidores R.L. Esta entidad ha sido sometida a un proceso de resolución ordenado por el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif).

Cobertura del Fondo de Garantía

Según estimaciones de la Interventoría de la cooperativa, el 97% de los ahorrantes e inversionistas (162,000 personas) estarán cubiertos por el FGD. El 3% restante (5,500 inversionistas o ahorrantes) también recibirán el tope de ¢6 millones.

 Impacto en Asociaciones Solidaristas

Las asociaciones solidaristas, con inversiones superiores a ¢6 millones, enfrentarán desafíos significativos. De acuerdo con un análisis del Movimiento Solidarista Costarricense (MSC) y la Confederación Nacional de Asociaciones Solidaristas (Conasol), Coopeservidores captó $128 millones de aproximadamente 205 asociaciones solidaristas.

Guido Alberto Monge, vicepresidente ejecutivo del MSC, estima que podrán recuperar entre el 70% y el 80% de las inversiones. Esta recuperación provendría principalmente de la absorción de la cartera de buena calidad (banco bueno) por una entidad financiera solvente en un plazo menor a 12 meses.

Recuperación de Inversiones

El 20% al 30% restante de las inversiones, correspondientes a la cartera de mala calidad (banco malo), no están necesariamente perdidas. Esta cartera, que administrará un fideicomiso, incluye operaciones crediticias con elevado nivel de mora, con la posibilidad de recuperar un porcentaje con el tiempo.

Cobertura del Exceso de Depósitos

Los depósitos superiores a ¢6 millones no cubiertos por el FGD deberán ser cubiertos con los recursos del banco bueno hasta donde sea posible. El porcentaje no cubierto dependerá de las recuperaciones obtenidas de la cartera y la venta de activos incluidos en el banco malo, que estarán en un fideicomiso.

Prioridad de Pago

La Ley Orgánica del Sistema Bancario Nacional establece un orden de prioridad de pagos:

1. Obligaciones laborales con los empleados de la cooperativa.
2. Obligaciones fiscales.
3. Fondos garantizados hasta el monto aprobado (¢6 millones).
4. Deudas con el Banco Central de Costa Rica (BCCR).
5. Proveedores.
6. Ahorros y depósitos a plazo.
7. Capital social de los asociados (absorbido por las pérdidas de la cooperativa).

Descuentos Proporcionales

Según Marco Hernández, resolutor del caso, se aplicará un recorte proporcional (haircut) a las obligaciones de la cooperativa para los depósitos no cubiertos por el FGD. Este recorte podría aumentar si los activos se deterioran más.

Déficit Inicial Estimado

El Comité de Acción Solidarista advierte que no se recuperará toda la inversión en Coopeservidores. La estimación inicial muestra que el valor de los activos es menor que el valor de los pasivos por cerca del 20%, es decir, un déficit de aproximadamente ¢150,000 millones. Esta pérdida inicial podría incrementarse, resultando en una pérdida total del 20% al 50% de las inversiones y sus intereses.

El proceso de resolución acordado por Conassif implica el cese ordenado de las operaciones de Coopeservidores debido a su inviabilidad financiera.